Hipoteca fija o variable: compara dos ofertas con números
Dos bancos, 180.000 € a 25 años. Una oferta fija y otra variable que parece más barata. Veamos qué pasa si el Euríbor sube.
Las dos ofertas
El banco A ofrece tipo fijo del 3,0%: cuota de 853,58 €. El banco B ofrece Euríbor + 0,5%. Supongamos un Euríbor del 3,2%: el tipo sería 3,7% y la cuota 920,54 €. Si el Euríbor bajase al 2,2%, la cuota caería a 825,76 €, por debajo de la fija. Es tentador.
Si el Euríbor sube 2 puntos
El tipo de B pasaría a 5,7% y la cuota a unos 1.127 €, más de 200 € al mes sobre la cuota de partida. La fija no se mueve. Lo que compras con la fija no es un tipo más bajo, es certeza.
La pregunta clave
No es si el Euríbor subirá, sino si aguantarías la cuota si lo hace. Con un sueldo neto de 2.600 €, una cuota de 1.127 € es más del 43%.
Vinculaciones y TAE
Muchas ofertas bonificadas exigen domiciliar la nómina y contratar seguros. Pide la FEIN de cada banco, compara la TAE y suma el coste de los seguros. Si un seguro de 600 € al año te baja la cuota solo 37 € al mes (444 € al año), pierdes dinero salvo que ya lo quisieras.
En FinLearn lo trabajas paso a paso, gratis, con la rama «Casos reales».
Abrir FinLearnPreguntas frecuentes
¿Es mejor hipoteca fija o variable?
No hay una respuesta universal. La variable puede salir más barata si el Euríbor baja, pero la fija te da certeza. Lo importante es poder asumir la cuota si el Euríbor sube varios puntos.
¿Qué es la FEIN?
La ficha europea de información normalizada: el documento oficial donde el banco detalla las condiciones de la oferta. Pide una a cada banco para compararlas con las mismas reglas.
Contenido educativo. Las cifras son ejemplos orientativos y no constituyen asesoramiento financiero ni fiscal. Cotizaciones, retenciones y tipos cambian: contrasta con una fuente oficial o un profesional antes de decidir.