Dinero extra: en qué orden usarlo
Una bonificación de 5.000 €, una tarjeta al 18% y unos pocos ahorros. Un amigo dice que inviertas todo y otro que te vayas de viaje. Hay un orden mejor.
El caso
Sofía tiene 1.500 € ahorrados, gastos de 1.200 € al mes y 3.000 € en una tarjeta al 18% anual. Recibe 5.000 €.
La escalera
1. Colchón mínimo: un mes de gastos. 2. Deuda cara: la tarjeta le cuesta unos 540 € al año en intereses (3.000 × 18%). Pagarla equivale a ganar un 18% sin riesgo. 3. Colchón completo: de 3 a 6 meses de gastos. 4. Invertir a largo plazo.
El reparto
3.000 € para la tarjeta, 1.500 € para ampliar el colchón (3.000 € en total, 2,5 meses de gastos) y 500 € para un capricho sin culpa o para invertir.
¿Y si la deuda es barata?
Con un préstamo al 3% la prioridad baja: pagarlo antes solo «rinde» un 3%. Se compara el tipo de la deuda con lo que esperas ganar invirtiendo.
En FinLearn lo trabajas paso a paso, gratis, con la rama «Casos reales».
Abrir FinLearnPreguntas frecuentes
¿Es mejor pagar deudas o invertir?
Si la deuda tiene un interés alto (por encima de lo que esperas ganar invirtiendo), pagarla primero es una rentabilidad segura. Con deudas baratas puede tener sentido invertir antes.
¿Cuántos meses de gastos debo tener ahorrados?
Lo habitual es entre 3 y 6 meses de gastos en un fondo de emergencia líquido, antes de invertir con tranquilidad.
Contenido educativo. Las cifras son ejemplos orientativos y no constituyen asesoramiento financiero ni fiscal. Cotizaciones, retenciones y tipos cambian: contrasta con una fuente oficial o un profesional antes de decidir.